Planification financière pour les femmes à différentes étapes de la vie

La planification financière pour les femmes est importante, quel que soit votre statut actuel. Que vous soyez célibataire, dans une relation sérieuse, mariée, que vous changiez de carrière, que vous fondiez ou agrandissiez votre famille, que vous divorciez ou que vous preniez soin de parents âgés, il y a certaines étapes financières clés que vous devriez suivre pour vous assurer d’atteindre vos objectifs financiers.

Lorsqu’il s’agit de planification financière pour les femmes, cela peut devenir accablant. Cependant, avec ces étapes financières, vous pouvez créer un plan pour vous assurer que vous êtes financièrement préparée pour n’importe quelle étape de la vie à laquelle vous êtes.

Principales étapes financières à prendre si vous êtes employée

1. Si votre employeur offre un plan d’épargne-retraite avec une contrepartie, vous devriez certainement en profiter. Vous pouvez le faire en cotisant suffisamment pour obtenir au moins la totalité de la contrepartie offerte par votre employeur. C’est essentiellement de l’argent gratuit.
2. Mettez en place votre fonds d’urgence. C’est l’une des choses les plus importantes à faire en matière de planification financière pour les femmes. Votre premier objectif devrait être de l’amener à 1 000 euros. Puis par la suite à 3 – 6 mois de vos dépenses de vie de base. Cela doit couvrir des éléments comme la nourriture, le transport et le logement. De cette façon, vous vous assurez de ne pas avoir à vous endetter en cas de situation imprévue. Être licencié, faire réparer votre voiture, ou obtenir des réparations ou des remplacements de maison peuvent tous être des dépenses importantes.
3. Commencez à rembourser toute dette que vous pourriez avoir, en particulier les dettes de carte de crédit à haut taux d’intérêt  ;. Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, faites passer votre fonds d’urgence à 1 000 euros, puis concentrez-vous sur l’élimination de cette dette dès que possible. Les dettes à intérêt élevé sont coûteuses, et plus vous les gardez longtemps, plus vous payez.
4. Revoir vos options d’assurance pour vous assurer que vous avez les bonnes en place. Les différents types de polices d’assurance comprendront l’invalidité, la vie, la santé, l’automobile, la maison, la location, etc. De plus, tenez vos bénéficiaires à jour sur tous vos comptes.
5. Si vous avez des enfants, vous pouvez commencer à épargner pour leurs besoins en matière d’éducation universitaire. Commencez à intégrer leurs besoins à plus court terme dans votre budget et vos plans d’épargne également.

Quelques choses à noter au sujet de l’épargne-retraite

1. Si le régime de votre employeur ne prévoit pas de contrepartie, cotisez quand même avec l’objectif de maximiser éventuellement vos cotisations.
2. Pas de régime de retraite d’employeur ou travailleur indépendant Créez votre propre IRA par l’intermédiaire d’un courtier et versez vos cotisations de retraite de cette façon. Les limites sont plus faibles, mais c’est un excellent début pour votre épargne-retraite à long terme. Vous pouvez également commencer à examiner les investissements non liés à la retraite et les réaffecter comme investissements pour votre retraite. L’une des étapes les plus importantes de la planification financière pour les femmes est l’épargne-retraite.

Principales étapes financières à suivre si vous êtes dans une relation sérieuse ou un mariage

1. Il est important que vous communiquiez vos objectifs de vie et financiers avec votre partenaire.Apprendre à aborder vos finances en équipe est une partie essentielle de la planification financière pour les femmes. Parlez de ce que vous aimeriez accomplir ensemble. Réservez du temps une fois par mois pour passer en revue vos progrès, quantifiés via la méthode de l’ objectif smart. Passez en revue votre budget en tant qu’unité, y compris vos plans de remboursement des dettes, d’épargne et d’investissement.
2. Mettez à jour les informations sur vos bénéficiaires sur vos comptes et assurances. N’oubliez pas d’inclure vos proches, c’est-à-dire votre conjoint et vos enfants.
3. Faire vos impôts ensemble pour éviter les pénalités de la déclaration séparée si vous êtes marié. Si vous faites une déclaration séparée, votre taux d’imposition sera plus élevé et vous ne pourrez pas demander certaines exonérations et déductions fiscales. Si vous déclarez vos impôts séparément alors que vous êtes marié, veillez à discuter des choses avec un comptable fiscal, afin de connaître les différences entre les deux scénarios.

Principales mesures financières à prendre lors d’un changement d’emploi

1. Si vous avez trouvé un nouvel emploi, n’oubliez pas de retirer votre plan d’épargne-retraite de votre ancien employeur. En effet, de nombreux employeurs facturent des frais de gestion pour les comptes de retraite qui appartiennent à d’anciens employés. Plutôt que de transférer votre épargne-retraite dans le plan de votre nouvel employeur, envisagez de la transférer dans votre propre IRA par l’intermédiaire d’une société de courtage, car vous aurez plus d’options d’investissement.
2. Commencez à investir dans le plan d’épargne-retraite de votre nouvel employeur s’il en propose un. Vous ne voulez pas faire de pause inutile dans vos plans d’épargne à long terme.
3. Revoir vos besoins en assurance et vos options et les ajuster en conséquence, c’est-à-dire , invalidité, vie, santé, automobile, maison, location, etc

Principales mesures financières à prendre lorsque vous attendez un bébé

1. Si avoir des enfants est une bénédiction, ils viennent aussi avec leurs propres dépenses. Vous voulez être sûr d’inclure les dépenses de votre enfant dans votre budget mensuel.
2. Considérer ce que vos coûts d’avoir un nouveau bébé seront initialement, par exemple, le lait maternisé, les couches, les vêtements, la garde d’enfants, etc, et planifier en conséquence en épargnant pour les besoins du bébé avant leur arrivée. Connaître les coûts liés à la naissance d’un enfant est une partie essentielle de la planification financière pour les femmes.
3. Mettre à jour votre assurance maladie et votre assurance vie pour inclure votre enfant, afin qu’il soit adéquatement couvert.
4. Boucler votre fonds d’urgence pour inclure les besoins de base de votre enfant pendant 3 à 6 mois également.
5. Alors, commencez à mettre de l’argent de côté pour les dépenses futures de votre enfant et ses études collégiales.

Principales mesures financières à prendre après un divorce ou la perte d’un conjoint

Malheureusement, les divorces arrivent, mais il est important de se remettre sur pied le plus rapidement possible en ce qui concerne vos finances.

1. Veillez à fermer tous les comptes joints et à ouvrir de nouveaux comptes à votre nom.
2. Mettez à jour vos bénéficiaires sur tous vos comptes, y compris vos assurances et vos comptes d’épargne-retraite.
3. Apprenez à établir un budget par vous-même et passez en revue vos finances tous les mois au minimum.
4. Focalisez vous sur la reconstruction et la prise en charge de vos finances dans leur intégralité. Par exemple, l’établissement d’un budget, l’augmentation de votre fonds d’urgence, la planification fiscale, l’épargne-retraite, etc.
5. Soyez au courant et révisez vos prestations de sécurité sociale.
6. Comprenez les implications fiscales de l’héritage de tout investissement ou compte de retraite en raison de la perte d’un  conjoint.