Souscrire une prévoyance est crucial pour le gérant majoritaire d’une EURL ou entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée, car elle garantira sa sécurité financière et celle de sa famille en cas d’arrêt maladie, d’invalidité ou de décès. En effet, la prévoyance vient compléter la protection offerte par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI).
Les garanties obligatoires d’une prévoyance pour un gérant majoritaire
La prévoyance pour un gérant majoritaire comprend 3 garanties obligatoires :
- les indemnités en cas d’arrêt de travail ;
- la rente en cas d’invalidité ;
- le capital en cas de décès.
Les indemnités en cas d’arrêt de travail
Si le gérant est dans l’incapacité temporaire d’exercer son métier à la suite d’un accident ou d’une maladie, la prévoyance lui verse des indemnités journalières, en complément de celles versées par la SSI. Cela lui permettra de maintenir un niveau de vie satisfaisant jusqu’à la reprise. Vous trouverez plus d’infos sur les prévoyances sur ce site.
La rente en cas d’invalidité
En cas d’invalidité totale ou partielle, la prévoyance offre la garantie de versement d’une rente jusqu’à la retraite. Le montant de cette rente est défini selon un barème croisé. En d’autres termes, il tient compte de l’impact sur la capacité du gérant à exercer ses activités quotidiennes, incluant son travail.
Le capital en cas de décès
En cas de décès prématuré du gérant majoritaire, cette garantie prévoit le versement d’une somme d’argent à ses bénéficiaires. Celle-ci compensera la perte de revenus liée à sa disparition. Notez qu’il est également possible d’ajouter d’autres options au capital décès de base, notamment la rente éducation pour les enfants et la rente pour le conjoint.
Conseils pour bien choisir une prévoyance pour le gérant EURL
Pour choisir une prévoyance adaptée à vos besoins, prenez en compte les éléments suivants.
Le revenu assuré
Le revenu assuré doit correspondre au revenu réel afin d’éviter les problèmes. En effet, si le revenu assuré est inférieur au revenu réel, il ne permettra pas de couvrir les besoins financiers du gérant de l’EURL et de sa famille en cas d’incident. Cependant, dans le cas contraire, cela pourrait aussi entraîner des complications.
Les délais de franchise
Le délai de franchise correspond à la période sans revenus après la survenance d’un sinistre, c’est-à-dire la période au cours de laquelle le gérant ne percevra aucune indemnité ou rente. Il varie généralement selon les contrats et les causes de l’arrêt de travail. Ainsi, assurez-vous que le délai de franchise correspond à votre situation financière.
Les exclusions de garantie
Certains contrats prévoient des exclusions de garantie, notamment en ce qui concerne les maladies psychologiques ou dorsales. Renseignez-vous sur ce point pour déterminer si des options supplémentaires doivent être ajoutées afin de bénéficier d’une protection maximale.
La sélection médicale
L’assureur peut exiger certaines informations médicales lors de la souscription d’une prévoyance afin de mieux évaluer le risque. Des exclusions de garantie sont à prévoir en cas d’antécédents de santé. Ainsi, pour éviter les problèmes lors de l’indemnisation, il est conseillé de fournir des informations complètes et transparentes.
Les avantages fiscaux liés à la loi Madelin
Étant donné que le gérant de l’EURL est un travailleur non salarié, il peut bénéficier des avantages fiscaux offerts par la loi Madelin. En effet, il peut déduire les cotisations versées pour sa prévoyance de son revenu imposable, sauf les cotisations liées au capital décès. Grâce à ce dispositif de défiscalisation, la prévoyance se révèle encore plus accessible.
En définitive, la souscription d’une prévoyance est la clé pour sécuriser l’avenir financier des gérants d’EURL. Pour maximiser la protection et profiter des meilleures garanties, il est important de prendre en compte plusieurs éléments au moment de choisir une prévoyance. En cas de besoin, consultez un expert en assurance. Il saura vous aider à faire le bon choix selon votre situation.
