Societe d affacturage : Sachez bien choisir votre société d’affacturage

Avec tous les détails en petits caractères que comporte un accord d’affacturage, les propriétaires et les gestionnaires d’entreprises peuvent avoir du mal à comparer les propositions.

Que vous nous demandiez ou non une proposition, nous aimerions vous donner quelques précieux conseils pour évaluer les sociétés d’affacturage. Ce guide a été spécialement conçu pour aider des personnes comme vous à choisir le prestataire et le contrat d’affacturage qui répondent parfaitement à vos besoins. Retrouvez d’autres informations dans cet article.

Apprenez à comparer les sociétés d’affacturage

Voici les étapes que vous devez suivre pour évaluer les alternatives de financement :

1. Découvrez ce qu’est une société d’affacturage et le service qu’elle fournit
2. Distinguer les sociétés d’affacturage des prêteurs en ligne coûteux

o Avez-vous affaire à des sociétés d’affacturage ?

o Ou avez-vous affaire à des prêteurs en ligne ?

o Pourquoi devriez-vous vous en soucier ?

3. Déterminer la vérité sur les taux d’affacturage publiés

o Pourquoi ce que vous voyez n’est probablement pas ce que vous obtiendrez

o Pourquoi la comparaison des taux d’affacturage n’est pas une tâche facile

4. Comparer les coûts dans les accords d’affacturage

o Qu’est-ce qui affecte vos coûts d’affacturage ?

o Qu’obtenez-vous pour votre argent ?

5. Évaluer la réputation d’une société d’affacturage

o Méfiez-vous des listes des meilleures sociétés d’affacturage

o Quelle est la fiabilité des sites de comparaison et des mentions légales ?

o Que devez-vous rechercher dans une société d’affacturage ?

6. Évaluer la qualité du service

o Processus d’approbation : lorsque l’expérience et la prise de décision sont cruciales.

o Qui s’occupe de vos besoins quotidiens en matière de compte d’affacturage ?

Le processus d’apprentissage commence ici :

Si vous allez sur votre navigateur préféré et faites une recherche rapide sur « société d’affacturage », vous verrez apparaître un mélange de sociétés d’affacturage et de prêteurs en ligne. Vous pensez peut-être que Google et Bing font la différence, mais ce n’est malheureusement pas le cas. Ces moteurs de recherche essaient de montrer aux gens des résultats basés sur ce qu’ils pensent être l’intention du chercheur (dans ce cas, le financement non bancaire de votre entreprise), donc ils montreront une variété d’alternatives.

Ces alternatives consistent souvent en des sites de comparaison, des articles d’endossement, des marchés de prêt, des sociétés d’avance de fonds pour les commerçants, des institutions de financement des stocks et des factures, et tout simplement des prêteurs non traditionnels offrant des prêts et des lignes de crédit aux petites entreprises.

À ce stade, vous vous demandez peut-être pourquoi cela est important, car ils peuvent tous vous sembler être des alternatives de financement accessibles. Il y a plusieurs raisons de s’en préoccuper, mais voici la plus importante :

Ces autres alternatives de financement sont toujours plus coûteuses que l’affacturage.

Par conséquent, si vous vous souciez de la santé et de l’avenir de votre entreprise, vous devez apprendre à faire la distinction entre les sociétés d’affacturage et ces autres créanciers.

Qu’est-ce qu’une société d’affacturage ?

Une société d’affacturage est une entreprise qui achète des créances impayées à des sociétés commerciales avec un escompte, en fournissant des avances de trésorerie jusqu’à ce que les factures soient dues ou encaissées.

Les sociétés d’affacturage :

• achètent des factures impayées (non délinquantes) pour des produits ou des services qui ont déjà été livrés.
• Fournissent environ 75 à 90 % d’avances sur la valeur de la facture au moment de l’achat, puis le montant restant moins les frais lorsqu’elles encaissent le paiement.
• Ne servent que les entreprises qui vendent à d’autres entreprises.
• Ne sont pas des prêteurs et n’accordent pas de prêts.
• n’exigent pas de paiement à tempérament.
• se soucient de la solvabilité de leurs clients, et NON de leurs antécédents de crédit personnels ou de ceux de leur entreprise

Maintenant, apprenons à différencier les sociétés d’affacturage des autres sources de capital des entreprises.

Comment reconnaître les prêteurs en ligne

Il existe plusieurs types de prêteurs sur Internet, également connus sous le nom de sociétés Fintech. Il en existe beaucoup d’autres, mais les plus courantes sont les suivantes :

• Les sociétés de financement de factures et autres créanciers basés sur des actifs.
• Les boutiques d’avance de fonds des commerçants.
• Les marchés de prêts.
• Les financiers de prêts à court terme aux petites entreprises.
• Les sociétés qui publient des « lignes de crédit » qui exigent des remboursements quotidiens ou hebdomadaires.

Pour les reconnaître, il suffit de rechercher une ou plusieurs des caractéristiques suivantes :

• Ils fournissent des prêts rapides ou,
• Ils donnent des avances sur vos futures ventes par carte de crédit.
• Ils utilisent un jargon de prêteur comme le TAEG et les frais d’émission.
• Ils demandent des garanties ou des sûretés individuelles.
• Votre cote de crédit personnel ou d’entreprise détermine l’accessibilité et le taux que vous obtenez.
• On vous propose des « avances » à 100%.

Vous êtes responsable de rembourser ce que vous empruntez par des versements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.

Ainsi, à moins que vous ne souhaitiez ajouter des dettes à vos livres, que des frais très élevés vous soient facturés et que les paiements échelonnés réduisent périodiquement votre marge brute d’autofinancement, vous devriez choisir une société d’affacturage au lieu de ces prêteurs.

Ensuite, parlons des opérations annoncées.

Pourquoi vous ne pouvez pas faire confiance aux taux annoncés

Après avoir effectué une recherche, vous trouverez des offres comme celles-ci :

o 0.49%

o 1%

o 0,5 à 4%.

Vous trouverez probablement que 0,49 % est l’option la plus intéressante, mais est-ce la meilleure solution pour vous ? Et, pouvez-vous faire approuver ce pourcentage de réduction ?

La vérité est qu’il n’y a pas moyen de répondre à ces questions simplement en regardant les informations publiées sur un site web. Pour commencer, vous ne connaissez pas les termes. Sont-ils par année, par mois, par jour, ou tous les 10 ou 20 jours ?

En réalité, la plupart des réductions annoncées ne sont que des aguiches pour attirer votre attention. En fait, très peu de prospects se qualifient pour les offres que vous voyez publiées sur les sites web et les annonces numériques.

Il n’existe pas de solution unique en matière de contrats d’affacturage. Un souscripteur doit analyser votre portefeuille de clients avant d’approuver votre demande et de vous faire une proposition.

Analysons les variables qui influent sur le coût de l’affacturage, afin que vous ayez une meilleure idée de la remise que vous pouvez obtenir.

Comparaison des coûts de différents contrats d’affacturage

Dans une opération d’affacturage, la société d’affacturage achète des factures qui représentent une dette due par un tiers (votre débiteur), et non par votre société. Pour le factor, cela implique de prendre le risque que vos débiteurs ne paient pas ; en plus de la possibilité que vous ne puissiez pas rembourser l’avance si cela se produit. Le souscripteur étudie ces possibilités lorsqu’il définit le taux de l’escompte et de l’avance. En règle générale, plus le risque est élevé, plus les services d’affacturage vous seront facturés et inversement.

Qu’est-ce qui influe sur le risque d’affacturage ?

La solvabilité de vos clients

Plus les scores et les antécédents de crédit de vos clients sont bons, plus les frais que vous paierez seront bas.

Votre taux de concentration des clients

Vous devrez probablement payer plus cher si votre portefeuille ne comprend que quelques clients (forte concentration).

Conventions d’affacturage sans recours

Les contrats d’affacturage sans recours, dans lesquels le facteur n’a aucun recours en cas de délinquance, sont beaucoup plus chers. Dans un contrat d’affacturage sans recours, vous pouvez également être tenu de souscrire une assurance crédit aux entreprises, ce qui ajoute des coûts supplémentaires à la transaction.

Contrats d’affacturage sans préavis

Vous paierez davantage si le facteur renonce à son droit de notifier à vos débiteurs qu’une facture a été vendue.

Pas de vérification ou de contrôle (ou un minimum)

Si la société d’affacturage ne vérifie pas la dette ou ne contrôle pas le processus de recouvrement, vous devrez payer des frais d’affacturage beaucoup plus élevés.

Votre délai de recouvrement moyen

Plus le délai moyen de recouvrement de vos débiteurs est long, plus vous paierez.

Pourquoi ne trouvez-vous pas de grandes différences de coût d’affacturage entre les accords des sociétés d’affacturage ?

À moins que vous ne soyez une très grande entreprise avec un solide portefeuille de clients solvables, vous obtiendrez une proposition similaire de la part de la plupart des sociétés d’affacturage.

Que l’entreprise d’affacturage facture un seul ou plusieurs frais, vous trouverez un coût global très similaire une fois que vous aurez comparé les devis et fait le calcul. Comme le secteur de l’affacturage s’est normalisé ces dernières années, la plupart des gestionnaires expérimentés évalueront votre risque et vous proposeront un contrat conforme aux normes du secteur.

La seule exception à cette règle serait les sociétés d’affacturage en ligne qui exigent que vous créiez un compte en ligne pour demander des fonds. Ces sociétés utilisent des algorithmes informatiques plutôt que des personnes réelles pour évaluer vos antécédents. Pour compenser les erreurs d’apprentissage commises par cette nouvelle technologie, elles facturent des frais beaucoup plus élevés que le reste de l’industrie.

Comparaison de la valeur

Lorsque vous comparez les accords d’affacturage, vous devez également analyser ce que vous obtiendrez pour votre argent. Certaines sociétés d’affacturage de factures ne fournissent que des fonds. D’autres, généralement appelées « full service », proposent des services complémentaires de valeur tels que des vérifications gratuites de la solvabilité du débiteur et une aide à la gestion des créances et au recouvrement des montants facturés. Ces services complémentaires gratuits peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent et vous permettre de vous concentrer sur vos points forts au lieu de vous préoccuper du suivi des paiements.

Évaluation de la réputation et de la fiabilité des entreprises

Si vous effectuez une recherche sur le web, vous trouverez plusieurs sites proposant des listes des meilleures sociétés d’affacturage ou des comparaisons et des recommandations. Les gens ont tendance à se fier à tort à ces listes et à ces recommandations sans analyse approfondie. Comme ces sources se trouvent dans les résultats de recherche Google, il faut leur faire confiance, n’est-ce pas ?

La vérité est que la plupart de ces sites web qui proposent des listes, des comparaisons et des recommandations, ne sont pas fiables.

La raison est simple : les sources recommandées récompensent les propriétaires de sites web pour influencer les lecteurs qui font des recherches sur l’affacturage. Il s’agit simplement de publicité.

Qu’il s’agisse d’une bonne société d’affacturage ou non, plus elle investit dans le marketing et les recommandations, plus elle peut obtenir des recommandations biaisées. C’est là tout le problème.

Voici une liste des sites web biaisés que vous devez connaître et les raisons pour lesquelles il ne faut pas leur faire confiance :

Marchés de prêts

Ce type de site web présente un éventail de fournisseurs de financement, dont plusieurs qui ne sont pas des sociétés d’affacturage, comme les prêteurs aux petites entreprises et les institutions de financement des factures.

Le site web vous invite à remplir une fonction de recherche définissant vos besoins. Une fois que vous l’aurez soumise, vous obtiendrez une liste des « premières » options disponibles.

Voici plusieurs raisons pour lesquelles on ne peut pas faire confiance à ces sites :

• Beaucoup de ces sites sont associés aux marques proposées.
• Ils reçoivent une commission payée lorsque vous concluez l’affaire.
• Ils peuvent recevoir un pourcentage des frais qui vous sont facturés.

En outre, ces marchés de prêt ne recommandent généralement qu’une nouvelle vague d’organismes de financement en ligne uniquement qui comprennent un mélange d’affacturage de factures « non traditionnel », de financement de créances, de prêts, de lignes de crédit et d’avances de fonds des commerçants. Par conséquent, des milliers de facteurs traditionnels sont exclus de leurs listes.

Ne vous laissez pas tromper par des astuces de marketing. Les entreprises qui n’utilisent qu’Internet ont rarement les meilleurs programmes financiers et vous coûteront très probablement beaucoup plus cher.

Listes des meilleures sociétés d’affacturage

Ces sites web présentent des listes de « meilleures sociétés d’affacturage » et suggèrent aux lecteurs d’en tenir compte lorsqu’ils choisissent un bailleur de fonds. Le principal problème de ces sites est qu’ils n’expliquent pas les critères de détermination de leur classement. Les entreprises figurant sur ces listes sont celles qui indemnisent le propriétaire du site de l’une des deux façons suivantes

• Elles paient une redevance publicitaire ou
• Ils ont un programme d’affiliation ou de partenariat dans lequel l’annonceur est payé lorsque le visiteur est amené sur le site web recommandé et/ou qu’un accord d’affacturage est signé.

Avant de vous fier à ces listes, vérifiez si elles précisent les paramètres utilisés pour classer une entreprise dans le « top one » et si elles fournissent des informations fiables pour étayer leurs opinions. « Parce que nous sommes payés pour le faire » n’est pas une bonne raison pour vous.

Comparaison des sites web et des commentaires des blogueurs

Plusieurs blogueurs et écrivains recommandent sans cesse le même groupe d’institutions financières. Vous trouverez probablement ces sites web lorsque vous chercherez du factoring sur un moteur de recherche. Comme nous l’avons mentionné, ces articles listent généralement des entreprises qui ne sont pas des facteurs, mais plutôt d’autres catégories de fournisseurs de flux de trésorerie. De plus, les sources proposées sont toujours les mêmes. Je suppose qu’à ce stade, vous avez déjà reconnu la tendance ; il s’agit de grosses ristournes marketing.

D’autres recommandations telles que les endossements télévisuels

Ces endossements sont simplement des publicités payantes. Toute entreprise disposant d’un budget important à consacrer au marketing peut figurer sur des sites web, des magazines ou des émissions de télévision importants.

Comment savoir si une société d’affacturage est fiable

Ainsi, si la liste des meilleures sociétés d’affacturage et les recommandations des tiers ne sont pas fiables, comment savoir si un bailleur de fonds est digne de confiance ? Voici un aperçu de ce que vous devez rechercher dans une société d’affacturage :

Références de clients de longue date

Dans l’industrie de l’affacturage, vous trouverez trois types de perspectives.

1. Le premier groupe est constitué d’entreprises qui vendent une ou deux factures impayées à un affactureur et la relation est alors terminée. C’est ce que l’on appelle généralement l’affacturage au comptant,
2. Le deuxième type, qui représente les clients typiques de l’affacturage, est constitué d’entreprises qui ont besoin temporairement (généralement de un à trois ans) d’affacturer des factures jusqu’à ce que leur trésorerie soit stable et que leur situation financière soit suffisamment bonne pour accéder à un financement bancaire.
3. Le troisième groupe, qui est également très courant, est constitué d’entreprises dans des secteurs tels que la dotation en personnel et le transport qui utilisent l’affacturage de factures comme source régulière de fonds de roulement, parfois indéfiniment, voire en complément de leurs lignes de crédit bancaires.

Les clients de l’affacturage ponctuel n’interagissent pas beaucoup avec le bailleur de fonds car leur relation mutuelle est très courte. Si vous voulez savoir dans quelle mesure une société d’affacturage est fiable, vous devez demander des références à des personnes qui ont un historique de relations considérables avec elle. Elles pourront vous dire à quel point les dirigeants sont serviables en cas d’urgence.

Taux de fidélisation des clients

Les facteurs fiables ont un taux de rétention élevé, alors que les facteurs peu fiables n’en ont pas. Demandez aux managers leur taux de rétention moyen. La durée du séjour d’un client dans une entreprise en dit long.

Expérience

Recherchez des organisations qui ont au moins 10 à 15 ans. Une entreprise qui fonctionne depuis aussi longtemps a très probablement une grande expérience de la résolution des problèmes de fonds de roulement dans des cas très divers. Elle dispose également d’une source de capital très fiable, ce qui vous assure qu’elle aura toujours des fonds disponibles pour avancer. Par ailleurs, recherchez des bailleurs de fonds qui n’ont cessé de croître au fil des ans. Le succès commercial est une excellente mesure du niveau élevé de satisfaction des clients.

Comment comparer la qualité des services d’affacturage fournis

Il est important d’obtenir un financement à un coût raisonnable, mais il est crucial de disposer de l’argent nécessaire au moment où vous en avez besoin. Vos employés ne peuvent pas attendre que leurs salaires soient déposés, vos fournisseurs doivent être payés et votre entreprise a besoin de liquidités pour fonctionner efficacement. Il est important que les bonnes personnes s’occupent des besoins de votre entreprise en cas d’urgence.

Lorsque vous choisissez une société d’affacturage, vous devez tenir compte de la personne qui s’occupera de vos besoins à chaque étape de votre relation avec le facteur.

Phase d’avant-vente et d’approbation

Imaginons que vous ayez besoin d’un fonds de roulement immédiat et que vous recherchiez un affacturage. Lors de votre premier contact, vous pouvez soit

Parler à un vendeur ou à un courtier

Un vendeur ou un courtier n’est qu’un intermédiaire qui obtient vos informations et qui s’entretient ensuite avec un gestionnaire tiers ou un souscripteur pour confirmer votre approbation de l’affacturage des factures. L’attente est longue lorsque l’obtention de fonds est urgente.

Créez un compte en ligne et attendez de voir ce qui se passe

Certains facteurs en ligne peuvent vous permettre de démarrer sans interaction humaine. Pour ouvrir un compte, vous devez connecter votre logiciel de comptabilité à leur application web. Un algorithme informatique extrait toutes vos informations financières de votre logiciel et les analyse. Après un jour ou deux, le système vous fait savoir si vous remplissez les conditions requises ou non.

Le danger est que si vous n’êtes pas accepté comme client, vous aurez révélé toutes vos données financières à un tiers pour rien. De plus, vous ne recevrez probablement pas d’explication adéquate pour le refus.

Même si vous préférez ne pas interagir avec des êtres humains, il y aura des occasions où vous souhaiterez que quelqu’un soit à l’écoute de vos besoins et vous aide à trouver des solutions alternatives à vos problèmes de trésorerie.

Parlez à un décideur

Il existe des bailleurs de fonds, comme Gateway, qui vous permettent d’avoir un accès direct à un décideur dès le départ. Un gestionnaire ou un directeur écoutera votre situation et vous dira immédiatement si vous remplissez les conditions requises pour l’affacturage. Si vous le faites, vous pourrez alors obtenir une proposition en quelques heures. Vous recevrez immédiatement une attention personnalisée et rapide.

Le type de relation que vous obtiendrez est votre choix dès le début. Quel type de bailleur de fonds préférez-vous ?

Relation continue

Au cours de votre processus d’évaluation, vous devrez également réfléchir à votre future relation quotidienne avec votre financeur. Dans le cadre d’une relation de travail, vous devrez poser des questions sur le calcul des créances et le paiement des factures, obtenir des réponses sur votre contrat, demander un financement spécial, etc.

Ce type d’interaction vous aidera à vous développer, il est donc important de pouvoir faire confiance à votre partenaire financier.

Ce que vous souhaitez idéalement :

• Un représentant de compte dédié, c’est-à-dire :

1. Expérimenté
2. Spécialisé dans votre marché de niche
3. Joignable par téléphone en cas de besoin
4. Situé aux États-Unis et disposant d’une large connaissance de l’environnement économique de notre pays

• Accès direct aux directeurs lorsque des questions importantes se posent

Ce que vous ne voulez pas :

• Personnel inexpérimenté travaillant dans des centres d’appel à l’étranger
• Manque d’accessibilité par téléphone (c’est-à-dire qu’il faut joindre par courrier électronique ou formulaires d’assistance et attendre une réponse)
• Des algorithmes informatiques d’approbation et d’évaluation de crédit.

Nous espérons que vous pourrez profiter des informations contenues dans ce guide et les utiliser pour trouver la société d’affacturage la mieux adaptée à vos besoins. Si vous décidez de nous contacter, d’obtenir un devis d’affacturage ou de faire une demande d’affacturage, notre directeur général sera heureux de travailler avec vous pour vous assurer une source fiable de fonds de roulement pour vos opérations.

Comment trouver un établissement proposant l’affacturage ?

Votre société rencontre des difficultés parce qu’elle ne parvient pas à régler certaines des factures qu’elle a reçues, donc vous aimeriez faire appel à une entreprise d’affacturage, afin d’éviter que ces soucis qui paraissent temporaires, ne finissent par mettre à mal vos finances. C’est tout-à-fait logique ! En effet, trouver un établissement proposant l’affacturage vous permettra d’avoir accès à des solutions triées sur le volet par des professionnels des finances des entreprises. Il arrive à tout moment à toute société d’avoir des soucis, mais à partir du moment où elle fait en sorte de poursuivre son développement pour avoir toujours une action qui lui permette de renflouer ses comptes, on lui fera confiance pour lui prêter de l’argent. Alors il faut tout faire pour trouver un établissement proposant l’affacturage mais, une fois encore, sans en passer par ces comparateurs qui ne sont pas toujours fiables. Ce qu’il faut c’est que cet établissement proposant l’affacturage ait une expérience qui parle pour lui, afin que vous puissiez compter sur ses compétences professionnelles pour obtenir certaines liquidités qui vous permettront de faire face à vos dettes et de pouvoir, ensuite, repartir sur de bonnes bases.