Penser comme un prêteur
Bien qu’il n’existe pas de solution unique pour déterminer la viabilité du crédit d’une entreprise, tous les emprunteurs potentiels partagent l’obstacle commun de satisfaire un prêteur potentiel. Il est donc essentiel de se mettre dans la tête du prêteur. Lorsque vous aurez répondu aux questions qu’un prêteur vous posera, vous serez sur la bonne voie.
Ces questions peuvent être ramenées à quelques catégories de base : Êtes-vous capable de rembourser le prêt ? Allez-vous réellement le rembourser ? Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser le prêt ?
Si vous pouvez répondre en toute confiance à des questions comme celles-ci, vous avez beaucoup plus de chances d’aboutir à un prêt.
Capacité
Il est préférable d’utiliser les mêmes outils que les banques et prêteurs pour évaluer l’aptitude d’une entreprise à obtenir des prêts. L’un de ces outils est le « ratio de couverture du service de la dette » ou DSCR. Ce ratio divise les liquidités dont vous disposerez en tant que propriétaire d’entreprise pour rembourser un prêt d’un an par le montant de l’argent que vous empruntez avec les intérêts. Après avoir déterminé vos liquidités pour l’année, vous pouvez calculer les paiements annuels de la dette auxquels vous devrez faire face. C’est là qu’une calculatrice de prêt commercial est utile. Trouvez-en une en ligne sur des sites comme « Bankrate.com » pour obtenir rapidement un chiffre. Visez un DSCR d’environ 1,25 ou plus.
Réaliser le projet
Si la compréhension des flux de trésorerie de votre entreprise est cruciale, les prêteurs ont également besoin de savoir si vous, en tant que propriétaire de l’entreprise, êtes digne de confiance. Le ratio dette/revenu est un autre outil utilisé pour déterminer votre aptitude en tant qu’individu. Pour obtenir ce chiffre, divisez le total de vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut. Multipliez ensuite par 100 pour obtenir un pourcentage. Les prêteurs ont tendance à rechercher un DTI ne dépassant pas 36 %.
Si tout le reste échoue
Si vous avez passé ces premières questions avec succès, vous êtes presque arrivé à bon port. Cependant, vous devez également savoir ce qui se passera si votre entreprise échoue et que vous ne pouvez finalement pas rembourser le prêt. Certains prêteurs ont besoin de garanties, d’actifs, et d’autres veulent un excédent de trésorerie en réserve que la banque peut réclamer si vous ne remboursez pas. N’oubliez pas que si vous signez une garantie sur un contrat de prêt, vous serez responsable de payer de votre poche en cas de faillite de votre entreprise.
N’oubliez pas que ces trois questions sont d’égale importance pour les prêteurs. Si vous ne pouvez pas répondre à une seule des trois, il n’est peut-être pas préférable de prendre le risque d’obtenir un prêt.
